反洗钱合规不力，澳洲联邦银行接天价罚单

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位于悉尼的澳洲联邦银行某支行ATM机前的工人。

观察人士称，由于未能恰当评估一款新产品的洗钱风险，澳大利亚监管部门给一家银行开出了史上最大的民事罚单。

澳洲联邦银行(Commonwealth Bank of Australia, CBA.AU)周一同意支付7亿澳元（合5.3亿美元），就违反澳大利亚反洗钱和反恐怖主义融资法的指控达成和解。澳大利亚监管部门称，除其他问题外，澳洲联邦银行未能恰当评估几年前推出的智能存款自动柜员机所涉及的洗钱和恐怖主义融资风险。监管机构表示，这导致澳洲联邦银行没有提交涉及超过53,500笔交易的报告，总金额约6.25亿美元。

上述和解还需得到法院批准。不过这桩丑闻已经导致澳洲联邦银行前首席执行长Ian Narev离职。澳大利亚银行业是全球最安全的银行体系之一，但目前有多家澳洲金融机构因涉嫌大量违规而受到公开调查。

澳洲联邦银行现任首席执行长Matt Comyn表示，该行近年来实施了大量改革措施，对反洗钱和反恐怖主义融资合规工作的系统、程序和人员投资超过4亿澳元。

Comyn称：“这些改革是一项大规模协同行动的一部分，目的是使澳洲联邦银行成为一家更优秀、更强大的银行，成为一家让客户、员工、监管部门和股东放心的银行。”

评论人士向《Risk & Compliance Journal》表示，监管部门在本案中提到的很多问题都源于智能ATM违反了相关规定以及之后的报告不合格。

咨询公司Exiger LLC董事总经理John Melican称：“这是该公司新产品风险评估流程和产品整合评估的失误。”

监管部门公布的事实认定声明显示，澳洲联邦银行在2012年推出智能存款ATM，但直到2017年年中才进行适当风险评估，在此期间，通过这种ATM进行的现金存款每月从不到100万美元增至17亿美元。监管部门称，该行虽然在2015年和2016年进行了评估，考察了这些ATM的风险，但在评估过程中没有遵照该行的合规流程，而且之后也没有采取新的控制措施。

文件指出﹐到2015年7月，澳洲联邦银行掌握了犯罪集团利用这些机器大量洗钱的证据﹐并与执法部门就洗钱活动展开了互动。文件称﹐澳洲联邦银行使用了交易监控软件识别可疑活动﹐但即便在2015和2016年进行风险评估之后也没有实施控制措施阻止洗钱活动。

Melican表示﹐除了未能将产品纳入合规计划外，在澳洲联邦银行发生的犯罪活动也是监管部门开出天价罚单的原因。他表示，这在监管行动中并不常见。

咨询公司Aperio Intelligence Ltd.首席执行长Adrian Ford表示﹐受监管的金融机构应该定期对自己面临的威胁进行评估，特别是在推出新产品或新服务的时候。

他指出：“当企业把商业利益置于法律和合规义务之上的时候，监管机构一般不会对反洗钱和反恐怖主义融资不力的案件从宽处理。”

Samuel Rubenfeld

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